(423) 24-25-600 Пн-Пт, с 09.00 до 18.00

Видео-конференции Видео-семинары Видео-бератор Консультант Территория права Актуальный комментарий Обзоры Газета ВИП Приморский выпуск Семинары и тренинги Главная книга Интервью на заданную тему




      Мы в соцсетях:
Интернет-интервью Управление Роспотребнадзора по ПК

Уважаемые посетители сайта!

 

Прием вопросов на интернет-интервью окончен!

Благодарим всех посетителей, оставивших свои вопросы!

Ответы будут размещены на сайте по мере их поступления.

 

 

 

Мария
вопрос Каковы основные отличия договора на обычный кредит наличными от открытия кредитной карты? На что следует обратить внимание, открывая кредитную карту?
ответ Согласно ст. 30 ФЗ “О банках и банковской деятельности” отношения между Банком и его клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990. № 395-1 исполнитель обязан представить потребителю необходимую и достоверную информацию, в том числе размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. При активации кредитной карты в соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, срок возврата кредита, полученного в виде овердрафта по счету карты, Договором не установлен, в связи с этим формирование графика погашения платежей условиями договора не предусмотрен. Порядок предоставления кредита, возникновения и погашения задолженности регулируется Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Клиентом договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в любое время при условии возврата в Банк Карты и исполнения всех обязательств по договору, в т.ч. возврата суммы кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий. Овердрафт - предоставление средств банком в случае отсутствия у клиента свободных денежных средств. Кредитование по овердрафту отличается от других форм кредитования тем, что взаимоотношения банка и заемщика при кредитовании недостатка денежных средств на расчетном счете регулируются договором банковского счета (договором на расчетно-кассовое обслуживание) или дополнительным соглашением к нему. Кредитный договор в этом случае выступает как дополнение к договору банковского счета. Важнейшая особенность рассматриваемой разновидности банковских кредитов - их лимитирование. Лимит - это максимально допустимая величина текущей задолженности клиента перед банком. При активации карты необходимо обязательно уточнить условия кредитования. Каждый банк разрабатывает и утверждает правила выпуска и обслуживания банковских карт. Особенно необходимо уточнить льготный период кредитования. Льготный период кредитования действует с даты начала расчетного периода в течении которого по банковскому счету клиента отражены платежные операции. Продолжительность действия льготного периода кредитования определяется тарифами банка. Как правило, льготный период составляет от 30 до 60 дней в разных банках. Если до окончания льготного периода кредитования клиент не разместит на банковском счете сумму денежных средств в размере, достаточной для погашения полной задолженности, то льготный период кредитования не применяется, проценты, штрафы и пеня уплачиваются в соответствии с тарифами банка.
Гость
вопрос Могут ли иностранные граждане, официально работающие в России, оформить потребительский кредит?
ответ Согласно п.3 ст. 62 Конституции Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства пользуются в Российской Федерации правами и несут обязанности наравне с гражданами РФ, кроме случаев, установленных федеральным законом или международным договором Российской Федерации. Данная статья закрепляет основной принцип, определяющий правовой статус иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации. Федеральный закон "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" разделяет всех законно находящихся в России иностранцев на временно пребывающих, временно проживающих и постоянно проживающих. Принадлежностью к одной из этих категорий определяется различный срок пребывания иностранца на территории РФ. Законодательными актами данная норма не регулируется. По каждому обращению банки принимают решение самостоятельно. Согласно Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк имеет право отказать в выдаче кредита любому без объяснения причин. Согласно ст. 24 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервные фонды, т.к. проблемы снижения банковских рисков в данной сфере, возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита остаются неурегулированными. При этом не только не принят закон «О потребительском кредитовании», но и отсутствует законодательное закрепление самого термина «потребительский кредит».
Николай Иванов
вопрос Оформили на двоих с супругой потребительский кредит для приобретения автомобиля. Теперь разводимся. Можно ли переоформить кредит на нее одну при условии, что купленный автомобиль останется у нее в пользовании?
ответ Изменение и расторжение договора регламентируется главой 29 Гражданского кодекса РФ (ст. 450-453). Но в первую очередь необходимо обратиться с письменным заявлением в кредитную организацию с предложением изменения условий договора и сообщить о существенном изменении обстоятельств.
Светлана Максимова
вопрос Я выступала поручителем по кредиту. Через год после подписания договора с моей карточки, на которую переводится моя зарплата, сняли всю имеющуюся сумму (зарплату целиком). Оказалось, заемщик перестал платить и банк списывает деньги с моей карты (открыта в том же банке, где оформляли кредит). Законны ли такие действия банка? Если нет, куда и в какой срок можно жаловаться?
ответ Вопросы предоставления банком гражданину (заемщику) соответствующих денежных средств в кредит регулируются положениями статей 819-823 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством. В соответствии с нормами § 5 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором. Поэтому к поручителю, исполнившему обязательства, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Однако, в соответствии ст. 446 раздела VII «Производство, связанное с исполнением судебных постановлений и постановлений иных органов» Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину – должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; семена, необходимые для очередного посева; продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник. Конституция РФ гарантирует каждому судебную защиту гражданских прав (ст. 46). Поэтому поручитель, исполнивший обязательства, соответствии с нормами ГК РФ (ст. 1081) вправе предъявить регрессный иск (право обратного требования) и потребовать возмещения имущественного и морального вреда. - Любые изъятия денежных средств происходят по решению суда. Для выяснения ситуации необходимо обратиться в банк с письменным заявлением о подтверждении законности снятия денежных средств.
Светлана Максимова
вопрос Существуют ли между банками соглашения, позволяющие переводить деньги с карточек, на которые переводится зарплата (если зарплата в одном банке, а кредит в другом), в случае, когда заемщик не вносит платеж по кредиту?
ответ Только по решению суда, обязательно смотреть условия договора.
Светлана Максимова
вопрос Возможно ли пересчитать суммы выплат кредита с поручителя, если его финансовая ситуация не позволяет выплачивать так, как было прописано в договоре?
ответ - Согласно ст. 30 ФЗ “О банках и банковской деятельности” отношения между Банком и его клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор составляется с учетом требований Гражданского Кодекса РФ, законов РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 396-1 и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 № 86-ФЗ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому поручитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о графике погашения платежей, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором. Для урегулирования вопроса и заключения дополнительного соглашения о пересмотре условий договора с банком во внесудебном порядке Вам необходимо обратиться с письменным заявлением в банк. Изменение и расторжение договора регламентируется главой 29 Гражданского кодекса РФ (ст. 450-453).
Михаил Иванович
вопрос Что понимается под минимальным ежемесячным платежом при обслуживании потребительского кредита по картам?
ответ Проценты по кредиту.
Екатерина Васильева
вопрос Многие банки предлагают оформить заявку на кредит в он - лайн режиме. Что это означает, я один раз отправляю анкету по Интернету, а второй раз иду в банк за деньгами?
ответ Услуга ОнЛайн – это автоматизированный сервис обслуживания клиентов в сети Интернет. В рамках сервиса осуществляются следующие операции: переводы денежных средств на другой счет или карту, совершение платежей со счета вклада, получать информацию о размере остатков счетов на счете, получать выписку по счету, погашать кредит, получать информацию о разрешенном лимите по карте, запрашивать отчет по счету карты на электронный почтовый ящик, получать информацию о кредитах и т.д. Однако необходимо помнить услуга ОнЛайн подключается только при оформлении договора с банком Банк предоставляет услуги ОнЛайн при условии наличия на счете клиента денежных средств, достаточных для совершения банком оплаты в соответствии с тарифами банка. Подключение клиента осуществляется при условии наличия действующей карты банковской карты банка, подключенной к услуге «Мобильный банк». Любая услуга оплачивается согласно действующим тарифам банка. Доступ клиента к услуге ОнЛайн через Интернет осуществляется при условии идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля. Оформить кредит через услугу ОнЛайн пока не представляется возможным, так как при оформлении кредита требуется соблюдать необходимые условия, в том числе обязательное представление оригиналов документов, но оформить предварительную заявку можно.
Ерофеев Иван Валерьевич
вопрос Я выступил поручителем по кредиту. Затем переехал в другой город и связь с человеком, который брал деньги, прекратилась. Мне по месту работы пришло решение суда о выплате 120 тыс.р. Снимают с зарплаты 50%. У заемщика остались жена и двое взрослых детей. Кто должен платить по кредиту: наследники или поручитель?
ответ Если родственники заемщика вступили в права наследования, то платить за кредит должны они согласно ГК РФ. Если же они не вступили в права наследования Вы вправе предъявить регрессный иск (право обратного требования) к родственникам и потребовать возмещения имущественного и морального вреда.
Иващенко И.В.
вопрос Закончила уплачивать кредит 2 месяца назад. Недавно узнала, что взимание банком суммы за открытие и ведение ссудного счета является незаконным. Могу ли я сейчас обжаловать действия банка и вернуть сумму, отпаченную за открытие и ведение ссудного счета?
ответ - Вопросы предоставления банком гражданину (заемщику) соответствующих денежных средств в кредит регулируются положениями статей 819-823 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством. Согласно ст. 30 ФЗ “О банках и банковской деятельности” отношения между Банком и его клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор составляется с учетом требований Гражданского Кодекса РФ, законов РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 396-1 и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 № 86-ФЗ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому потребитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Положению ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 г. условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Положениями Центрального банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашение, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать ведение банком ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета не является возмездной услугой по смыслу главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в затраты банка по ведению бухгалтерского учета. Все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, должны включаться в себестоимость соответствующей финансовой услуги, формируя таким образом размер процента за выданный кредит, и не могут быть выделены в отдельную услугу (услуги) в силу запрета, установленного положениями пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Сложившаяся в настоящее время судебная практика не квалифицирует действия банка по открытию и ведению ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу и признает взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов незаконными. Однако следует учесть, что вступление в силу Федерального Закона от 25.10.2007г. № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации», закрепившие права потребителей на своевременное представление информации об услуге кредитования в форме графика погашения полной суммы, подлежащей выплате потребителем, исследование законности условий договоров о включении в ежемесячные платежи сумм комиссий вступили в силу с 12.12.2007 года. Следовательно, если кредитный договор заключен после этой даты, тогда взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконны. Если же кредитный договор был заключен до того и комиссия взималась разово при получении кредита, то в данном случае согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства, к числу которых относится и Закон Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», не имеют обратной силы и по общему правилу применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. - В тоже время, если кредитный договор был оформлен до вступления в силу изменений в законодательных актах, но при этом ежемесячно взимается комиссия за ведение ссудного счета, это квалифицируется как длящееся нарушение. При длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные ч.1.ст.4.5 Кодекса, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения. Для разрешения вопроса о пересмотре условий договора по отмене комиссии за ведение ссудного счета и перерасчете выплаченных сумм во внесудебном порядке Вы должны обратиться с письменным заявлением в Банк. Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать ведение банком ссудного счета. Однако, в соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. В соответствии с п.6 ч.1 ст. 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении и обращению в суд.
Юртаева Валентина Петровна
вопрос Оформила потребительский кредит 2 года назад. Кредит еще не погашен. В договоре предусмотрена разовая плата за открытие и ежемесячная плата за ведение ссудного счета. Возможно ли вернуть уже уплаченные деньги, не подавая в суд? Может ли банк самостоятельно вернуть эти деньги, например, произвести перерасчет?
ответ - Вопросы предоставления банком гражданину (заемщику) соответствующих денежных средств в кредит регулируются положениями статей 819-823 Гражданского кодекса Российской Федерации. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством. Согласно ст. 30 ФЗ “О банках и банковской деятельности” отношения между Банком и его клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор составляется с учетом требований Гражданского Кодекса РФ, законов РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90г. № 396-1 и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 № 86-ФЗ. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому потребитель, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Положению ЦБ РФ № 302-П от 26.03.2007 г. условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Положениями Центрального банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашение, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать ведение банком ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета не является возмездной услугой по смыслу главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в затраты банка по ведению бухгалтерского учета. Все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, должны включаться в себестоимость соответствующей финансовой услуги, формируя таким образом размер процента за выданный кредит, и не могут быть выделены в отдельную услугу (услуги) в силу запрета, установленного положениями пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Сложившаяся в настоящее время судебная практика не квалифицирует действия банка по открытию и ведению ссудного счета как самостоятельную банковскую услугу и признает взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов незаконными. Однако следует учесть, что вступление в силу Федерального Закона от 25.10.2007г. № 234-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» и часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации», закрепившие права потребителей на своевременное представление информации об услуге кредитования в форме графика погашения полной суммы, подлежащей выплате потребителем, исследование законности условий договоров о включении в ежемесячные платежи сумм комиссий вступили в силу с 12.12.2007 года. Следовательно, если кредитный договор заключен после этой даты, тогда взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета незаконны. Если же кредитный договор был заключен до того и комиссия взималась разово при получении кредита, то в данном случае согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства, к числу которых относится и Закон Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», не имеют обратной силы и по общему правилу применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. - В тоже время, если кредитный договор был оформлен до вступления в силу изменений в законодательных актах, но при этом ежемесячно взимается комиссия за ведение ссудного счета, это квалифицируется как длящееся нарушение. При длящемся административном правонарушении сроки, предусмотренные ч.1.ст.4.5 Кодекса, начинают исчисляться со дня обнаружения административного правонарушения. Для разрешения вопроса о пересмотре условий договора по отмене комиссии за ведение ссудного счета и перерасчете выплаченных сумм во внесудебном порядке Вы должны обратиться с письменным заявлением в Банк. Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать ведение банком ссудного счета. Однако, в соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. В соответствии с п.6 ч.1 ст. 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении и обращению в суд.
Ермолаева Ирина
вопрос Заключила с одним из коммерческих банков кредитный договор. Однако, в начале 2009 года банк без моего согласия увеличил процентную ставку. Является ли действие банка по изменению договора в одностороннем порядке правомерным? Какими должны быть мои действия, если до окончания договора еще 2 года, и вернуть все деньги в данный момент я не в состоянии?
ответ Действие банка является неправомерным, это условие, ущемляющие права потребителей. Пункт договора об изменении в одностороннем порядке процентной ставки противоречит содержанию статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и ущемляет права и законные интересы потребителей. Действующее законодательство не предусматривает возможности одностороннего изменения процентной ставки по кредитному договору заключенными с гражданами-потребителями. В соответствии с требованиями статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Для разрешения вопроса о пересмотре условий договора во внесудебном порядке Вы должны обратиться с письменным заявлением в Банк. В случае отказа банка разрешения конфликтной ситуации потребитель вправе обратиться в суд. Согласно ст.17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» защита прав потребителей осуществляется судом. В силу положений ст.ст. 15, 17 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» для защиты нарушенных интересов, а так же для возмещения морального вреда, причиненного вследствие незаконных действий сотрудников банка потребитель вправе обратиться с исковым заявлением в суд. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных убытков. В соответствии со ст. 28, ч. 7 и 10 ст. 29 ГПК РФ потребитель вправе предъявить иск в суд по своему месту жительства или по месту пребывания либо по месту нахождения ответчика, либо по месту заключения или исполнения договора. В соответствии со ст. 89 ГПК РФ, при обращении с иском в суд потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, связанным с нарушением их прав.
Виктор Павлович
вопрос Банк без предварительного уведомления перевыпустил кредитную карту на мое имя. Карту я не получал и не использовал. Сейчас через коллекторское агенство банк требует оплату за перевыпуск, обслуживание, пени, проценты и т.д. Как разрешить ситуацию, не оплачивая неоказанные и невостребованные услуги? Какие документы необходимы для подачи заявления в суд?
ответ В данном случае ситуация неоднозначная: а). если уже была кредитная карта и по кредиту была задолженность, то по окончании срока действия карты банк без предупреждения делает перевыпуск кредитной карты, которую должен оплатить владелец карты в соответствии с действующими тарифами банка. Наличие задолженности сопровождается начислением штрафов и пеней в соответствии с кредитным договором; б). если выпуск карты предусмотрен условиями кредитного договора, то выпуск, условия обслуживания определены этим договором. Передавая права на взыскание задолженности с гражданина кредитная организация допускает нарушение пункта 1 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому «банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте», и положений статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающей, что кредитная организация гарантирует «тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Поскольку коллекторы в число лиц, перечисленных в п.2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990г. № 396-1 «О банках и банковской деятельности», которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну не входят, Роспотребнадзор полагает, что уступка права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем третьему лицу, невозможна. Что подтверждается решением Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.2011г. связанное со случаями неправомерного включения в договоры с гражданами условий, предусматривающих переуступку прав требования кредитора третьему лицу, не наделенному специальным правом на заключение и исполнение сделок с потребителями (лицензией). В соответствии со ст.1 Федерального закона от 07.02.2011г. №3-ФЗ «О полиции» государственным органом исполнительной власти, призванным защищать права граждан от преступных и иных противоправных посягательств, является полиция. Поэтому необходимо обращаться в органы МВД на предмет выявления уголовно наказуемых деяний коллекторского агентства.
Екатерина Валерьевна
вопрос Оформлен потребительский кредит на 2 года со страховкой по кредиту. Кредит погашен досрочно за год. Возможно ли истребовать у банка часть суммы страховки, ведь она оформлялась также на 2 года? Если это возможно, то на какие нормы законодательства нужно ссылаться?
ответ Для разрешения вопроса о пересмотре условий договора по страхованию во внесудебном порядке Вы должны обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. Изменение и расторжение договора регламентируется главой 29 Гражданского кодекса РФ (ст. 450-453).
Николай Степанович
вопрос Можно ли досрочно погасить кредит, если договор этого не предусматривает?
ответ Да, можно. Согласно Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской федерации» сумма займа может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Гость
вопрос Что делать поручителю, если заемщик умер, а родственники и дети не вступают в наследство. Возможно ли привлечь детей по иску к совместной с поручителем ответственности по возврату долга в банк?
ответ Если родственники заемщика не вступили в права наследования Вы вправе предъявить регрессный иск (право обратного требования) к родственникам и потребовать возмещения имущественного и морального вреда.
Елена
вопрос Какой срок давности должен применяться для обращения за взысканием суммы за открытие и ведение ссудного счета? Какие нюансы стоит при этом учитывать?
ответ Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать ведение банком ссудного счета. Однако, в соответствии со ст. 4.5 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении не может быть вынесено по истечении одного года со дня совершения административного правонарушения. В соответствии с п.6 ч.1 ст. 24.5 КоАП РФ истечение сроков давности привлечения к административной ответственности является обстоятельством, исключающим производство по делу об административном правонарушении и обращению в суд.


Тэги: