Уважаемые посетители сайта!
Размещаем интернет-интервью с Мусориной Анной Андреевной, судьей Арбитражного суда Приморского края на тему: «Банкротство физических лиц»
Уважаемые посетители сайта!
Размещаем интернет-интервью с Мусориной Анной Андреевной, судьей Арбитражного суда Приморского края на тему: «Банкротство физических лиц»
Анна Андреевна, начнем нашу беседу по поводу темы, которая касается банкротства физических лиц. Какая статистика по этой категории споров в вашем суде?
Существенную долю в структуре экономических споров занимают дела о банкротстве граждан и организаций. На протяжении нескольких лет сохраняется наблюдаемая тенденция к постоянному увеличению количества поступающих в суд заявлений о признании должников банкротами: в 2022 году таких заявлений было 4571, в 2023 – 5472, в 2024 – 6661, в 2025 –7373.
Отмечу, что в мае 2024 года был принят Федеральный закон № 107-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и статью 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации», разработчиком которого выступил Верховный Суд Российской Федерации. На его основе было увеличено пороговое значение долга для возбуждения дел о банкротстве и оптимизирован процесс их рассмотрения.
По инициативе Верховного суда была реализована новация в законодательстве о банкротстве, благодаря которой:
— увеличены минимальные пороги значения долга для возбуждения кредиторами дела о банкротстве юридических лиц;
— установлены процессуальные особенности введения производства по ряду категорий обособленных споров;
— изменены правила обжалования судебных актов, принимаемых как в деле, так и вне дела о банкротстве;
— уточнен порядок истребования арбитражными управляющими информацией о должнике и заинтересованных по отношению к нему лицах,
— установлены отдельные особенности введения дела о банкротстве юридических лиц и другие изменения.
Вследствие чего, мы ожидаем, что принятый Федеральный закон все же уменьшит количество поступаемых заявлений от физических и юридических лиц, соответственно это уменьшит нагрузку на судей.
Анна Андреевна, как инициируется процедура банкротства, т.е. проще говоря, как начать данную процедуру?
Есть два основных способа инициировать процедуру банкротства:
1. Если сумма долгов не превышает 1 000 000 руб., банкротство можно оформить через МФЦ без обращения в суд. Актуальную информацию о внесудебном банкротстве можно узнать на сайте gosuslugi.ru.
2. Второй способ — через суд. По общему правилу сумма должна быть более 500 000 руб., но допускается самобанкротство и с меньшей суммой долгов. Для инициирования процедуры необходимо подать заявление в арбитражный суд с приложением документов, раскрывающих уровень доходов, объём имущества, долговые обязательства и семейный статус заявителя. Подробный перечень документов указан в ст. 213.4 Закона о банкротстве.
В каких случаях стоит рассматривать процедуру банкротства?
Стоит рассматривать банкротство, если:
— гражданин прекратил расчеты с кредиторами;
— 10 % долгов не погашены более месяца после наступления срока;
— размер задолженности, превышает стоимость имущества;
— исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания.
Вместе с тем, следует не забывать, что в реальности процедура сложна: должник сталкивается с ограничениями на этапе рассмотрения дела и после его завершения, при этом списание всех долгов не гарантировано. Следует обратить внимание, и на стоимость юридического сопровождения банкротства – она не мала. Кроме денежных средств на оплату управляющему в размере 25 000 руб. за процедуру, возможно придется заплатить по разным данным от 120 000 руб. до 150 000 руб. юристу. Поэтому важно тщательно взвесить все «за» и «против», убедиться, что это действительно единственный выход из ситуации.
А сколько времени занимает рассмотрение дела о банкротстве?
Судебное банкротство может длиться от полугода до нескольких лет в зависимости от сложности дела. Например, если судом введена процедура реструктуризация долгов сроком на 6 месяцев, по результатам которой утвержден план реструктуризации сроком на 5 лет, план должником будет исполнен, процедура будет завершена, то общий срок рассмотрения дела займет около 6 лет. В тоже время, если по ходатайству гражданина суд сразу вводит процедуру реализации, имущества у гражданина нет, сделок в течение 3 лет, предшествующих возбуждению дела о банкротстве, должник не совершал, дело о банкротстве может быть рассмотрено менее чем за 1 год.
Вокруг процедуры банкротства физических лиц существует множество мифов, которые часто отпугивают людей от законного способа избавиться от непосильных долгов. Анна Андреевна, расскажите, какие основные представления о банкротстве не соответствуют действительности?
Да, основной миф это то, что «Банкротство — лёгкий способ не платить по долгам». Под влиянием недобросовестных рекомендаций, некоторые должники искусственно создают предпосылки для банкротства, набирают многочисленные кредиты, погашая их лишь в течение 3 месяцев, а затем инициируют процедуру банкротства с целью полного списания задолженности. Однако судебная практика последовательно разворачивается по пути ужесточения контроля и противодействия таким злоупотреблениям. Один из последних судебных актов, оказавших существенное влияние на правоприменительную практику в данном направлении, — Определение ВС РФ № 304-ЭС24-24028 от 26.05.2025. Освобождение от долгов предусмотрено только для «честных» должников, которые неумышленно попали в затруднительное финансовое положение.
При рассмотрении дел о банкротстве граждан применяются такие процедуры банкротства как реструктуризация долгов гражданина и реализация его имущества. Расскажите о них поподробнее.
При рассмотрении дел о банкротстве граждан применяются такие процедуры банкротства как реструктуризация долгов гражданина и реализация его имущества.
1) Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, направленная на восстановление платёжеспособности должника и погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с утверждённым планом. План разрабатывается и утверждается на собрании кредиторов на срок 5 лет. Если собрание кредиторов не утвердило план, такой план может быть утвержден судом, но на срок не более 3 лет.
С момента введения реструктуризации долгов гражданин без письменного согласия финансового управляющего не может:
• продавать, покупать или отчуждать имущество дороже 50 000 руб., а также любую недвижимость, транспорт, ценные бумаги и доли в компаниях;
• брать или давать займы, кредиты, поручительства, гарантии;
• передавать имущество в залог;
• вкладывать имущество в уставный капитал юрлиц или покупать доли/акции;
• совершать безвозмездные сделки (например, дарить имущество).
Если должник погасит задолженность в соответствии с планом, суд выносит определение о завершении реструктуризации.
В течение срока реструктуризации и 5 лет после неё гражданин обязан сообщать о плане реструктуризации при получении кредита или покупке в рассрочку.
2) Реализация имущества гражданина — это процедура в рамках банкротства, при которой имущество должника продаётся для погашения долгов перед кредиторами. Она вводится арбитражным судом сроком до 6 месяцев, но может быть продлена при наличии обоснованных причин.
Основные этапы процедуры: формирование конкурсной массы (выявление имущества должника, его оценка), продажа имущества.
С момента введения процедуры гражданин не вправе:
• распоряжаться своим имуществом, которое составляет конкурсную массу;
• открывать счета и вклады в банках и получать по ним деньги.
С момента введения процедуры гражданин обязан передать банковские карты финансовому управляющему.
Все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только финансовый управляющий. Зарплата должника подлежит переводу на специальный банковский счет.
На время проведения процедуры суд может ограничить право гражданина на выезд из РФ.
Если имущества недостаточно для покрытия всех долгов, должник освобождается от оставшейся задолженности.
Однако такое освобождение не применяется, если в ходе дела установлено:
• банкротство носило фиктивный или преднамеренный характер;
• должник скрыл имущество или предоставил ложные сведения управляющему или суду;
• должник совершил иные незаконные действия, в частности, умышленно скрывал имущество или уклонялся от погашения своих долгов. Например, самостоятельное получение и расходование своей зарплаты должником в период проведения процедуры может быть расценено как основание для не освобождения должника от обязательств по результатам проведения процедуры.
Существуют требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, сохраняют свою актуальность и могут быть предъявлены после завершения банкротной процедуры. В частности это требования: по текущим платежам; о взыскании алиментов; о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также морального вреда.
Также банкрот обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он был.
Завершилась процедура банкротства. Какие могут быть введены ограничения в отношении гражданина, т.е. каковы последствия статуса банкрота?
В течение определённого срока после завершения процедуры реализации имущества действуют следующие ограничения:
• в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания факта своего банкротства (собственно говоря, сведения обо всех стадиях банкротства включаются в кредитную историю, с которой банки знакомятся перед тем, как выдать новый кредит, поэтому факт банкротства не возможно будет скрыть);
• в течение 5 лет нельзя инициировать процедуру банкротства повторно;
• в течение 3 лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в его управлении.
Подводя итоги сегодняшней встречи, Анна Андреевна, назовите основные плюсы и минусы банкротства?
1) К плюсам банкротства можно отнести:
— освобождение от долгов;
— сохранение минимального уровня жизни;
— возможность реструктуризации задолженности.
2) Минусы банкротства:
— финансовые затраты;
— длительность процедуры;
— длительное ограничение прав на распоряжение имуществом и деньгами;
— отрицательное влияние на кредитную историю и трудоустройство;
— не по всем обязательствам гражданин освобождается от долгов;
— риск отказа в освобождении от долгов;
— реализация имеющегося у должника имущества для расчетов с кредиторами (в том числе подлежит реализации единственное жильё должника, находящееся в залоге у кредитора).