В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Банк России, согласно части 8 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ, в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов устанавливаются в зависимости от категорий потребительских кредитов, определяемых в соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ.
В деятельности отдельных кредитных организаций выявлена практика, при которой в договор потребительского кредита с лимитом кредитования включаются условия, предусматривающие предоставление потребительского кредита путем перечисления заемных денежных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) без возможности их снятия и иного распоряжения ими заемщиком. При этом предусмотренный договором потребительского кредита лимит кредитования равен стоимости товаров (услуг), в оплату которых торгово-сервисному предприятию перечисляются денежные средства по распоряжению заемщика.
Банк России полагает, что такие действия направлены на создание формальных оснований для классификации таких кредитов в качестве потребительских кредитов с лимитом кредитования, по которым установлены более высокие среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), и на обход установленных ограничений по размеру полной стоимости потребительского кредита для соответствующих категорий потребительских кредитов.
Информационное письмо Банка России от 20.12.2021 № ИН-06-59/99 «О недопустимости недобросовестных практик в деятельности кредитных организаций при определении категорий потребительских кредитов (займов)».
