В письме ЦентроБанка от 10 июня 2021 г. № 59-4/29017 сообщается, что в рамках заседаний UpGrade-лаборатории были подготовлены методические рекомендации для предпринимателя, содержащие рекомендации по порядку взаимодействия предпринимателей с кредитными организациями.
МР разработаны для повышения прозрачности взаимодействия предпринимателей с банками и повышения осведомленности предпринимателей о причинах ограничения операций по счетам, процедуре реабилитации и порядке работы межведомственной комиссии, созданной при Банке России.
В рекомендациях сказано о заинтересованности банка в том, чтобы снять на своем уровне подозрения, именно поэтому в отношении отдельных операций банк запрашивает у клиента (потенциального клиента) обосновывающие документы, в результате анализа которых и изучения «более детального портрета клиента» соответствующие сомнения будут развеяны. Цель банка – поддержать добросовестно работающий бизнес.
В рекомендациях приведены основания ограничения операций по счету, связанные как с противодействием легализации доходов, так и с нарушением налогового законодательства. Например, это наличие информации о включении предпринимателя в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, непредставление декларации или расчета, или совершение налогового правонарушения.
В документе приведены основные причины ограничения проведения операций по счету, или почему платежное поручение не исполнено банком, в частности, это недостаток денежных средств на счете, подозрения банка, что в отношении денежных средств совершаются мошеннические действия или что целью совершения операций может являться финансирование терроризма.
Кроме того, описан механизм реабилитации, приведены общие рекомендации по финансовой гигиене, в том числе по заполнению платежных документов и проверке контрагентов. Также даны ответы на часто задаваемые вопросы.
<Письмо> Банка России от 10.06.2021 № 59-4/29017 <О направлении Методических рекомендаций для предпринимателя 2.0 «Что делать, если банк ограничил операции по счету?»> (вместе с «Методическими рекомендациями для предпринимателя 2.0. Что делать, если банк ограничил операции по счету?»).
